Думается, что тема, которую мы собираемся поднять в этом номере газеты (Морской профсоюзный телеграф), интересна многим нашим читателям. И эта тема называется «кредитование моряков». Конкретно же, прояснить этот вопрос нам поручил старпом с т/х «FINNLAND» (флаг IOM). Суть проблемы заключается в следующем: моряк получает неплохую заработную плату, работает в одной и той же компании уже много лет, однако, получить кредит в банке не имеет возможности. И речь здесь идет не о кредитах на чайники и телевизоры, а о крупных суммах денег для покупки жилья.
Источник статьи: Морской профсоюзный телеграф
Как выяснилось, тема ипотечного кредитования оказалась близка многим морякам — достаточно посмотреть форум сайта «Мореход.Ру», где это дело бурно обсуждается. И основная трудность, с которой сталкивается наш моряк при попытке получения кредита — это его, так называемая, «бесхозность» с точки зрения банковских сотрудников. Потому что для банка главное что? Официальный документ, подтверждающий доход человека. А с этим проблемы, так как официальным документом для банка является только справка по форме НДФЛ-2 (налог на доходы физических лиц).
А у нас ведь сейчас как? Наш моряк работает или на российского работодателя, или на иностранного. Работа у российского работодателя подразумевает под собой оформление трудовых отношений между моряком и его работодателем должным образом в соответствии с законодательством РФ. Моряк должен работать по трудовому договору, и работодатель, соответственно, должен вносить за него все необходимые взносы и отчисления в налоговые и социальные органы. Такой моряк при оформлении, например, ипотечного кредита мог бы представить кредитной организации справку о стаже работы на предприятии, а также справку о доходах с места работы, в том числе и по форме НДФЛ-2. Мог бы, но, как показывает жизнь, сделать это не всегда удается.
С другой стороны, моряк, работающий у иностранного работодателя, работает на основании индивидуального контракта моряка. Заработную плату он получает, фактически, от иностранного юридического лица, и документов, подтверждающих его стаж работы и доход, представить не может. Единственным документом, доступным моряку, является выписка с его расчетного счета при условии, что работодатель рассчитывается с моряком по безналичному расчету.
Понятно, что при таком раскладе банк больших денег не дает. Наверное, с позиции банка, это правильно. Однако, это неправильно с точки зрения моряка. Наша газета провела небольшое расследование и выяснила, что в Санкт-Петербурге есть, по крайней мере, один банк, который придерживается такого же мнения. Это «SWEDBANK». Рассказываем.
БАНК
На российский рынок банк пришел в 2002 году. Имеет сеть офисов в Санкт-Петербурге, Москве и Калининграде. С начала деятельности концентрировался на работе с корпоративными клиентами: предлагал услуги кредитования и рассчетно-кассовое обслуживание. В прошлом году банк стал развивать розничные услуги — то есть услуги для физических лиц, в числе которых на первом месте стоит ипотечное кредитование. Для моряков разработана специальная программа.
ЧЕГО ДАЮТ
Банк предоставляет кредит на приобретение квартиры или загородного дома пока только на вторичном рынке жилья. Кредит дается либо в долларах США, либо в евро, срок кредитования от 1 года до 25 лет, а первоначальный взнос не должен быть меньше 15% от стоимости квартиры или 25% от стоимости дома. Фиксированная процентная ставка кредита варьируется в зависимости от первоначального взноса и срока кредита и рассчитывается для каждого заемщика индивидуально, но не превышает 13% годовых.
Участие риэлтора в сделке купли-продажи жилья не требуется. Зато требуется за свой счет произвести оценку недвижимости, застраховать ее и свою жизнь, а также самостоятельно оплатить услуги нотариуса и государственную регистрацию сделки (купли-продажи). Как только по документам вы становитесь собственником жилья, с банком заключается договор о залоге. Вы становитесь хозяином квартиры или дома, можете туда прописаться, вселиться всей семьей и даже сдавать это дело внаем. Единственное ограничение — пока не погасите кредит, вы не сможете это жилье подарить, обменять или продать без согласия банка. Залог с него снимут, как только будет выплачен кредит и проценты по нему
НУЖНО
Для рассмотрения заявки на кредит в банк нужно принести всего ничего: копию общегражданского паспорта, копию паспорта моряка, рабочий контракт или справку о плавании, выписки со счета, куда переводится ваша зарплата за период рейсов, справку или письмо от крюинговой компании о лояльности и рабочий диплом. В банке утверждают, что делать нотариально заверенный перевод рабочего контракта или договора не требуется.
Кроме этого, банк готов рассматривать совокупный доход семьи, а это значит, что если вы решили «взять в долю», к примеру, жену, то наверняка от нее также потребуются какие-либо документы.
ЕСЛИ ЧТО
Возьмем самое страшное, что может случиться — моряк чисто физически больше не может работать и выплачивать кредит. На этот случай каждый год оформляется страховка жизни и здоровья заемщика в пользу банка, и долг по кредиту будет списан с суммы страховой выплаты. Жилье останется за моряком или его родственниками. В случае же, если моряк по каким-то причинам сам больше не хочет или не может «заморачиваться» с кредитом, то жилье продается из-под залога, из этих денег гасится долг по кредиту, а остальное отдается моряку. Но таких случаев, говорят в банке, в их практике еще не было.
ОБЕЩАЮТ
Обещают быть гибкими и к каждому моряку иметь особый подход. Например, если между моряком и банком уже установились хорошие отношения, то банк готов рассмотреть возможность предоставления отсрочки платежей по основному долгу на срок до шести месяцев. Это если, к примеру, моряк заболел, или сменил работу, или еще что случилось. В такой период, называемый «кредитными каникулами» моряк будет платить только проценты по кредиту. Еще обещают, что в особых случаях срок кредита может быть увеличен.
В общем, брать или не брать — решать исключительно вам самим. Конечно, при использовании банковского кредита цена жилья существенно увеличивается. Но, с другой стороны, для многих людей ипотечный кредит — единственный шанс обзавестись собственным углом. А мы что-либо советовать тоже не можем, а можем лишь добыть для вас информацию.
